Na wielu blogach finansowych (w tym moim) w ramach boksów AdTaily pojawiły się ostatnio reklamy czegoś co nazwano kontraktem rentierskim. Choć sama nazwa została pewnie wymyślona tylko dlatego, że nie-bankom nie wolno używać słowa lokata, to oprocentowanie 16,6% rocznie z pewnością skusi niejednego, aby przyjrzeć się ofercie.
Po wejściu na stronę główną firmy dowiadujemy się, że oferuje ona praktycznie identyczne produkty jak upadający właśnie FinRoyal. W praktyce są to po prostu prywatne pożyczki udzielane firmie. Sama oferta wydaję się bardzo korzystna bo 16,6% rocznie to oprocentowanie, które niezwykle ciężko osiągnąć statystycznemu śmiertelnikowi. Jednak zanim zainwestuję, chciałbym dowiedzieć się nieco więcej na czym spółka zarabia, że jest w stanie oddać mi z tego zysku aż 16,6% rocznie.
Ostatecznie dowiaduję się, że firma zarabia na byciu aniołem biznesu.
Kim jest anioł biznesu?
Jest to osoba lub organizacja, która wspiera finansowo projekty znajdujące się w bardzo wczesnej fazie rozwoju, w zamian za bycie współwłaścicielem realizowanego projektu. Zwykle po kilku latach anioł biznesu sprzedaje akcje już rozkręconej firmy ze sporym zyskiem.
Dlaczego sprzedawać akcje rozkręconej firmy?
Anioły biznesu stawiają sobie za cel zarobek rzędu kilkudziesięciu procent rocznie. Nasza badana firma zakłada 40% - 80% zysku rocznie. Tak dynamiczny wzrost wartości jest możliwy tylko w początkowych latach działania firmy na dosyć niskim kapitale. W końcu znacznie łatwiej z zysku 10 tys zł rocznie przejść na 20 tys zł rocznie, niż z 10 milionów na 20 milionów. Duże firmy przestają być rentowne dla aniołów biznesu, bo w procentowym ujęciu rozwijają się zbyt wolno.
Wszystko zależy od trafności inwestycji
Samo bycie aniołem biznesu może być opłacalne, gdyż w Polsce jest wielu takich prywatnych inwestorów poszukujących ciekawych projektów we wstępnej fazie rozwoju, ale kluczem jest tutaj trafność poczynionych inwestycji, gdyż w przypadku błędnej oceny ryzyka anioł traci zwykle cały wkład.
Czy to może się udać?
Zakładając, że pracownicy tejże firmy mają doświadczenie i nosa w poszukiwaniu lukratywnych młodych biznesów (a nie wiemy czy na pewno tak jest), a firma nie zakłada z góry jakiegoś limitu kapitału, który zamierza zgromadzić, a więc chętnie przyjmie dowolnie dużą kwotę o dowolnie dużej liczby klientów. Pojawia się mały problem.
Pozwólcie, że przedstawię go na przykładzie.
Przykład I.
Firma otrzymała 100 tys zł wpłat od klientów i robi nabór dla nowych biznesów. Zgłasza się 1000 chętnych, z których dla uproszczenia każdy potrzebuje 10 tys zł na rozkręcenie. Firma wybiera 10 najlepszych pomysłów i każdemu z nich daje 10 tys zł. Wszystko super. Pomysły są strzałem w dziesiątkę. Firma zarabia. Zarabiają ludzie, którzy pożyczyli jej pieniądze.
Przykład II
Jako, że firma okazuje się być wypłacalna, przyciąga do siebie coraz większe rzesze klientów. W sumie wpłacają oni 5 milionów zł. Firma znów organizuje nabór i znów zgłasza się 1000 chętnych potrzebujących po 10 tys zł. Firma przegląda oferty i znów tylko 10 pomysłów wydaje się im trafnych, jednak aby pozostałe pieniądze nie leżały odłogiem firma wybiera w sumie aż 500 biznesów, które sfinansuje. Niestety większość z nich to pomysły, które zostały wybrane z konieczności ulokowania kapitału i ich potencjał zarobkowy jest wątpliwy.
Rozumiecie na czym polega problem?
Co jeśli wpłat będzie na tyle dużo, że pieniądze albo będą leżały i nie zarabiały, albo z przymusu będą inwestowane w coś na co normalnie by się nie zdecydowano?
Ryzyko piramidy finansowej
Poza powyższym problemem istnieje dodatkowy problem płynności. Firma podaje, że zamierza inwestować w dany projekt na 1-3 lata. Pożyczki z ludźmi w najkrótszym wariancie (na 13,9 % rocznie) zawierane są ludźmi na 2 miesiące, a więc w ramach jednego projektu muszą być kilkukrotnie rolowane. Pytanie: Co będzie jeśli w pewnym momencie większa liczba osób jednocześnie stwierdzi, że chce wyciągnąć środki?
Firma będzie zmuszona wcześniej wycofać się z inwestycji, (a więc zarobi znacznie mniej niż oczekiwała) lub też zacznie oferować lepszy procent, aby przyciągnąć nowych inwestorów, których wpłaty pójdą na spłaty starych (zaczyna się tworzyć piramida finansowa).
Dodatkowo odstrasza fakt, że siedziba firmy nie jest zlokalizowana w Polsce, a więc w razie jakichkolwiek problemów właściciel zwinie manatki i już się nie pojawi.
Podsumowując, sam pomysł bycia aniołem biznesu wydaje się bardzo ciekawym sposobem na pomnażanie kapitału. Niestety firma Mizar Profit ma zbyt wiele lampek ostrzegawczych, więc choć początkowo może wypłacać środki według umowy (FinRoyal wytrzymał niecałe 5 lat), to obawiam się, że na dłuższą metę jest to firma, która da zarobić tylko jej właścicielowi.
A co wy sądzicie o tego typu firmach?
Czy myślicie, że ich właściciele od początku mają na celu przekręt i już teraz wiedzą jak to się skończy?
| Jeśli wpis Ci się podoba zapisz się na newsleter, aby nie przegapić nowych artykułów: | Zapisz się |
7 komentarzy:
Ciekawy jest temat Amber Gold, tutaj firma dziala na rynku "depozytów w złoto" już ładnych parę lat. Teraz ładuje kasę w OLT Express, ponoć traci grube miliony by wyjść na plus za 1-2 lata. Jesli nie wyjdzie, biada tym co powierzyli spółce środki.
Przypadek Amber Gold jest dla mnie nawet bardziej zawikłanym modelem biznesowym. Jakkolwiek w powyższym przykładzie, zakładającym "anielskie zyski" rzędu 50%, zgadzają się - przynajmniej teoretycznie - rachunki, tak nie widzę za bardzo opcji wypłacania gwarantowanych 13% z inwestycji w złoto, którego wartość już od roku jest w tendencji spadkowej. A przecież, jeśli (jakimś cudem) uda się zażegnać widmo załamania rynku europejskiego, to wartość złota powinna poszybować w dół... To by oznaczało chyba koniec AG...
Ja tylko dodam w kwestii Amber Gold, że zniknęły lokaty 1-miesięczne (o czym pisałem na swoim blogu), co już jest zastanawiające. Zresztą nie tylko dla mnie, bo nawet na pb.pl wstawiono odnośnik do mojego tekstu.
Nie chcę być złym prorokiem, ale z Amber Gold zaczyna się dziać coś niedobrego.
Co do Mizar Profit, jak ktoś lubi grać agresywnie, to lepiej teraz coś zainwestować na krótki termin, a potem uciekać. No i spokojnie przyglądać się, co będzie się działo z firmą. Zresztą to samo proponowałem tym najodważniejszym w przypadku Amber Gold, aż tu nagle zniknęły lokaty na 1 miesiąc...
wolę przegrać na forex czy na gildzie a się czegoś nauczyć niż oddać kase takim krzakom, piramidom, hyip'om, tylko dlatego że na forex jeśli wtopię to jest to tylko moja wyłączna wina moje złe decyzje to spowodowały natomiast jak sie zwinie taki finroyal amber czy ten mizar to ja na to wpływu nie mam no ale niektórzy lubią dymać a inni być dymani ;) ja wolę być kowalem swojego losu :)
O FinRoyal ostatnimi czasy było trochę w TV a to za sprawą ludzi, którzy uwierzyli w złote góry a teraz... płaczą. Osobiście staram się omijać tego typu firmy.
Według mnie najbardziej prawdopodobne są 2 warianty:
1. Założyciele firmy potrzebują pieniędzy na rozkręcenie swoich innych biznesów, na które nie mogą znaleźć finansowania z innych źródeł. Otrzymane pieniądze transferują do kolejnych spółek, które prowadzą jakąś inną działalność. Jest to przykład Amber Gold. W ten sposób całe ryzyko niepowodzenia przekładają na te osoby, które wpłaciły na "depozyt".
2. Założenie firmy z zamiarem oszustwa. Otrzymane pieniądze będą transferowane do innych podmiotów, Firma będzie działała dopóki się da, a potem zbankrutuje. Pieniędzy wpłaconych na "depozyt" odzyskać się nie da...
Widzę, po datach, że Panowie trafili w dziesiątkę z Amber Gold, niestety stwierdzenie, że lepiej samemu inwestować nawet na rynku forex, okazało się bardzo trafne. Żal mi tylko zwykłych ludzi, którzy nieświadomie zaufali oszustom.
Prześlij komentarz